????12月12日，中國(guó)銀聯(lián)正式發(fā)布銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，并同時(shí)宣布銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)正式啟用。而昨日適逢雙十二購(gòu)物狂歡節(jié)，微信、支付寶等聯(lián)合商家再次推出各項(xiàng)減免優(yōu)惠活動(dòng)，銀聯(lián)于當(dāng)日發(fā)布銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，大有搶灘掃碼支付市場(chǎng)之勢(shì)。

????一位BAT從事支付技術(shù)的產(chǎn)品經(jīng)理向新京報(bào)記者指出，“銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布是銀聯(lián)作為銀行卡轉(zhuǎn)接清算組織，為市場(chǎng)需求方提出‘互聯(lián)互通’技術(shù)解決方案的重要舉措，也是銀聯(lián)聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)推廣與應(yīng)用二維碼支付的第一步。”

????銀聯(lián)推二維碼標(biāo)準(zhǔn) 強(qiáng)調(diào)“四方模式”

????昨日，銀聯(lián)對(duì)外宣布，發(fā)布銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，包括《中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》和《中國(guó)銀聯(lián)二維碼支付應(yīng)用規(guī)范》兩個(gè)規(guī)范，并再次強(qiáng)調(diào)了銀行卡支付的“四方模式”。

????有銀聯(lián)人士告訴新京報(bào)記者，所謂四方模式，一般是指在第三方支付未出現(xiàn)時(shí)，消費(fèi)者在門店刷銀行卡支付后，四方（發(fā)卡行、收單行、商戶、卡組織）分成。而近年來(lái)，第三方支付方興未艾，作為其支付手段開(kāi)發(fā)的二維碼支付繞過(guò)了銀聯(lián)，直接建立了銀行同商戶的聯(lián)系。

????“四方模式是國(guó)際通用模式，而第三方說(shuō)白了（有些）銀行是看不到具體交易的，支付寶這些第三方支付機(jī)構(gòu)把收單、清算和發(fā)卡的事情全干了。”支付行業(yè)專家寇向濤指出。

????一位業(yè)內(nèi)人士告訴新京報(bào)記者，“以前是各打各的，像工行之前就有自己的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)在把二維碼統(tǒng)一起來(lái)，有利于今后的發(fā)卡受理。”

????支付百科創(chuàng)始人劉科向新京報(bào)記者指出，銀聯(lián)在二維碼上的“反擊”也來(lái)自于第三方機(jī)構(gòu)給整個(gè)支付市場(chǎng)造成的沖擊。

????2014年，央行一度因風(fēng)險(xiǎn)原因叫停二維碼支付，但支付寶、財(cái)付通等第三方機(jī)構(gòu)改用掃碼器反掃消費(fèi)者的二維碼，牢牢占據(jù)了移動(dòng)市場(chǎng)份額的前兩名。

????興業(yè)銀行北京分行零售事業(yè)部產(chǎn)品經(jīng)理方銘熠告訴新京報(bào)記者，2015年二維碼支付的交易規(guī)模已經(jīng)突破千億，而今年，微信、支付寶也在大力拓展線下支付場(chǎng)景，可以說(shuō)二維碼支付，已經(jīng)是線下支付中極為重要的部分，今日銀聯(lián)的發(fā)布會(huì)，也證明了二維碼支付的一個(gè)市場(chǎng)地位。

????雙12“血拼” 銀聯(lián)搶灘掃碼支付市場(chǎng)

????由于今年雙12恰逢周一，支付寶聯(lián)合商家把活動(dòng)日期提前至了周末。“他們是搶占周末流量。”有行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手指出。微信支付也加大了活動(dòng)力度。

????而中國(guó)銀聯(lián)也參與到了線下場(chǎng)景的爭(zhēng)奪中。今年有34家超市，1.5萬(wàn)家門店參與銀聯(lián)的有關(guān)活動(dòng)。“我們正在制定‘云閃付’二維碼的產(chǎn)品方案、業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)控策略、接入流程等配套措施。”中國(guó)銀聯(lián)常務(wù)副總裁蔡劍波稱。

????現(xiàn)在越來(lái)越多的聚合支付平臺(tái)，整合各類二維碼支付及刷卡支付功能。但不同平臺(tái)技術(shù)實(shí)力不同，開(kāi)發(fā)出的產(chǎn)品也參差不齊。方銘熠分析指出，“銀聯(lián)作為我國(guó)的銀行卡聯(lián)合組織，此次發(fā)布的二維碼標(biāo)準(zhǔn)，也是規(guī)范現(xiàn)有的二維碼支付市場(chǎng)的一個(gè)有力措施，具有示范效應(yīng)。”

????他認(rèn)為，“銀聯(lián)并不是加入掃碼支付戰(zhàn)局，而是對(duì)二維碼這個(gè)支付方式的一種肯定。市場(chǎng)上沒(méi)有絕對(duì)的對(duì)手，而聚合支付將是后續(xù)市場(chǎng)上的一個(gè)主流，商戶也將選擇更加便捷安全，更適合自己經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景。”

????在蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言看來(lái)，銀聯(lián)加入掃碼支付可快速?gòu)浹a(bǔ)其在線下小額支付場(chǎng)景中的缺位，提升客戶黏性，鞏固其在大額支付場(chǎng)景中的優(yōu)勢(shì)。

????但也有第三方從業(yè)人士對(duì)記者表示，銀聯(lián)系要在掃碼支付市場(chǎng)趕上支付寶、微信這些巨頭，尚有待時(shí)間檢驗(yàn)。“現(xiàn)在銀聯(lián)、銀行的手機(jī)app裝機(jī)量還不如微信、支付寶，活動(dòng)力度短期內(nèi)恐怕也比不上。”（記者宓迪 侯潤(rùn)芳 實(shí)習(xí)生楊礫）

????1 消費(fèi)者

????無(wú)優(yōu)惠不考慮銀聯(lián)產(chǎn)品

????對(duì)于銀聯(lián)推出的二維碼支付業(yè)務(wù)，多位80、90后消費(fèi)者向新京報(bào)記者表示，如果沒(méi)有優(yōu)惠活動(dòng)，不大可能考慮銀聯(lián)有關(guān)產(chǎn)品。

????“我現(xiàn)在出門都不帶錢包。”馬女士告訴新京報(bào)記者，“充話費(fèi)、訂外賣現(xiàn)在都可以在第三方支付平臺(tái)完成，日常生活已經(jīng)離不開(kāi)微信、支付寶了。但馬女士也指出，銀聯(lián)開(kāi)通二維碼支付功能是件好事，畢竟“第三方支付機(jī)構(gòu)可能有泄露個(gè)人信息的風(fēng)險(xiǎn)”。

????方便是其一，不過(guò)也有人吐槽今年三方支付雙十二線下活動(dòng)力度，張女士說(shuō)，“去年家樂(lè)福送的還是‘滿200減100’的優(yōu)惠，今年變成了滿50送100優(yōu)惠券，送的還是兩張‘滿300減50’的券，感覺(jué)力度不如以前。”

????此外，一些長(zhǎng)輩仍把支付寶和微信看作“小額支付”的代名詞。54歲的北京公務(wù)員楊先生對(duì)記者說(shuō)，“如果金額較大，我還是更信任現(xiàn)金和刷卡。”

????更有完全拒絕手機(jī)支付人士，“一切網(wǎng)絡(luò)支付都很恐怖，承擔(dān)不起這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。”53歲的退休職工孟女士表示，日常支付都會(huì)通過(guò)現(xiàn)金或刷卡的方式完成。

????2 第三方支付

????是否加入有待觀察

????第三方支付機(jī)構(gòu)快錢對(duì)新京報(bào)記者表示，已經(jīng)支持了銀聯(lián)二維碼的支付標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于加入的原因，該人士指出，“這是國(guó)內(nèi)應(yīng)用最廣泛的條碼支付體系”。

????“收單的會(huì)加入，因?yàn)樗鼈円鍪芾恚P(guān)鍵在于第一陣營(yíng)的支付寶和微信會(huì)不會(huì)進(jìn)入，其次也包括第二梯隊(duì)的京東和百度。”劉科對(duì)記者說(shuō)。

????而銀聯(lián)、支付寶和微信支付三者在技術(shù)上能否兼容呢？“理論上，商戶的掃碼槍如果只是讀取信息，應(yīng)該能夠做到銀聯(lián)、支付寶和微信（支付）的互相兼容，但如果涉及進(jìn)一步的驗(yàn)證等功能，目前還有待觀望。”一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者指出。

????對(duì)第三方支付行業(yè)的“領(lǐng)頭羊”微信（支付）、支付寶，記者也向有關(guān)方面進(jìn)行了求證，截至發(fā)稿，尚未收到正式回應(yīng)。

????3 收單機(jī)構(gòu)

????收單機(jī)構(gòu)影響最大

????“他們做這個(gè)是為了統(tǒng)一收單機(jī)構(gòu)成員的標(biāo)準(zhǔn)，做到互聯(lián)互通。而非要求第三方線上支付公司必須遵守。影響的主要人群是收單機(jī)構(gòu)。”前述BAT從事支付技術(shù)的產(chǎn)品經(jīng)理告訴新京報(bào)記者。

????他認(rèn)為相較于第三方支付，銀聯(lián)推出二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，影響最大的是收單機(jī)構(gòu)，原來(lái)都是每個(gè)收單機(jī)構(gòu)自己制定二維碼的標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)二維碼只能在自己的產(chǎn)品上進(jìn)行識(shí)別，現(xiàn)在銀聯(lián)作為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定者，提出了二維碼統(tǒng)一生成的標(biāo)準(zhǔn)，這樣以后不同的收單機(jī)構(gòu)都能進(jìn)行識(shí)別了。

????“通俗點(diǎn)說(shuō)，原來(lái)都是收單機(jī)構(gòu)各自說(shuō)各自的方言，后來(lái)銀聯(lián)提出了普通話的普及。大家都在說(shuō)普通話了，自然就做到了互聯(lián)互通。”該產(chǎn)品經(jīng)理說(shuō)，“后續(xù)就看央行是否要求強(qiáng)制執(zhí)行，以及銀聯(lián)提出的支付標(biāo)準(zhǔn)了。”

????4 銀行

????主要看客戶選擇

????銀聯(lián)加入二維碼支付市場(chǎng)，將給銀行業(yè)帶來(lái)什么影響？

????浙商銀行個(gè)人銀行部經(jīng)理陶嶸表示，浙商銀行目前已經(jīng)在技術(shù)上做好了準(zhǔn)備，手機(jī)網(wǎng)銀將推出相關(guān)業(yè)務(wù)。北京銀行一零售部工作人員也表示，商業(yè)銀行對(duì)此持支持態(tài)度。

????支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局又將如何變化？“目前看，微信和支付寶的支付市場(chǎng)已經(jīng)白熱化了；此前為兩雄稱霸，現(xiàn)在是三家競(jìng)爭(zhēng)，三家都是我們合作伙伴，主要還是看客戶選擇，”陶嶸還觀察到，隨著雙十二的臨近，支付寶口碑推出很多線下活動(dòng)，“是想把這兩年微信支付獨(dú)大的局面有個(gè)扭轉(zhuǎn)或者打破”。

????5 股市

????支付板塊“不給力”

????對(duì)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)這個(gè)利好消息，昨天的移動(dòng)支付板塊顯得“不給力”：整體板塊下跌5.46%，在51家企業(yè)中，僅有3家上漲，最高上漲幅度僅為3.12%。此外，大盤昨日表現(xiàn)低迷，早上小幅低開(kāi)后，震蕩下跌，收?qǐng)?bào)3152.97，跌去2.47%。

????中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)記者表示，昨日移動(dòng)支付板塊下跌主要是受大盤下跌影響。“由于移動(dòng)支付板塊相關(guān)企業(yè)目前盈利狀況并不理想，因此股票價(jià)格存在較多內(nèi)在不穩(wěn)定因素，更容易受到大盤影響。”郭田勇說(shuō)。

????前海開(kāi)源首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍把盈利狀況的不理想歸結(jié)為支付領(lǐng)域存在的惡性競(jìng)爭(zhēng)。此外，他認(rèn)為，支付板塊多為中小盤股，因此也更容易受大盤沖擊。

????對(duì)于后市走向，楊德龍表示了看好。“目前行業(yè)已經(jīng)逐漸結(jié)束多家混戰(zhàn)、惡性競(jìng)爭(zhēng)的階段，市場(chǎng)勝負(fù)已經(jīng)基本成為定局，這將有利于上市公司盈利能力的提升。”在楊德龍看來(lái)，銀聯(lián)出臺(tái)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)和“雙十二”的到來(lái)，對(duì)移動(dòng)支付板塊來(lái)講是利好因素。