□新華社記者 張千千 李延霞 姚均芳

家住江蘇南京的辛女士近期準(zhǔn)備貸款10萬元換一輛車，她發(fā)現(xiàn)，如果能在兩年內(nèi)還清貸款，由銀行和車企合作提供的補(bǔ)貼優(yōu)惠就能覆蓋貸款利息，相當(dāng)于“免息貸款”。“在此基礎(chǔ)上還能享受上千元的以舊換新政府補(bǔ)貼，降低了我的購(gòu)車門檻和成本。”辛女士說。

近段時(shí)間，針對(duì)汽車、家電、家裝等消費(fèi)品以舊換新，多家銀行推出了形式多樣的消費(fèi)貸款產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在貸款利率、額度、期限等方面的設(shè)置上具有一定吸引力，同時(shí)著力簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高放款速度。

農(nóng)業(yè)銀行河北省分行發(fā)布的以舊換新消費(fèi)貸產(chǎn)品額度最高達(dá)100萬元，年利率低至3.3%；工商銀行廣東省分行推出“以舊換新分期付”產(chǎn)品，購(gòu)車用途最高可貸150萬元，支持購(gòu)車分期最高比例100%；中國(guó)銀行針對(duì)家居家電手機(jī)數(shù)碼置換和家裝等消費(fèi)需求推出“中銀煥新消費(fèi)貸”產(chǎn)品，客戶可在額度有效期內(nèi)隨借隨還……

金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，5月份，汽車、家裝等消費(fèi)品類別貸款增長(zhǎng)明顯。

工商銀行信用卡汽車分期環(huán)比增長(zhǎng)8.5%；農(nóng)業(yè)銀行汽車分期貸款投放信貸資金195億元，同比增長(zhǎng)137%，環(huán)比增長(zhǎng)8%；農(nóng)行家裝分期貸款投放信貸資金37億元，同比增長(zhǎng)22.78%，環(huán)比增長(zhǎng)3.96%；平安銀行汽車消費(fèi)金融中心新能源放款44億元，同比增長(zhǎng)70%。

“在做好需求端服務(wù)外，工行還從供給端為汽車主機(jī)廠商、汽車經(jīng)銷商、大型家居賣場(chǎng)、大型家電賣場(chǎng)等實(shí)體企業(yè)和商戶提供信貸支持。”中國(guó)工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，工行通過為商戶提供經(jīng)營(yíng)管理、貸款、存款、理財(cái)、信用卡等一攬子金融服務(wù)，促進(jìn)以舊換新供給端和需求端的良性循環(huán)。

金融支持消費(fèi)品以舊換新，有助于激發(fā)消費(fèi)新活力。商務(wù)部發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，5月份，全國(guó)乘用車零售量環(huán)比增長(zhǎng)約10%；報(bào)廢機(jī)動(dòng)車回收量同比增長(zhǎng)48.9%，環(huán)比增長(zhǎng)16.2%。1至5月份，主要電商平臺(tái)家電以舊換新銷售額同比增長(zhǎng)81.8%。

中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，銀行推出各種以舊換新貸款產(chǎn)品和優(yōu)惠措施，短期來看降低了消費(fèi)者換新的門檻，能夠刺激消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需；長(zhǎng)期看有助于推動(dòng)我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)向高端化、綠色化、智能化方向發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)測(cè)算，我國(guó)每年汽車、家電換代需求在萬億元以上級(jí)別。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身而言，消費(fèi)品以舊換新相關(guān)政策的推出，為發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)開辟了“藍(lán)海”，金融機(jī)構(gòu)可借此機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)升級(jí)發(fā)展，提高消費(fèi)金融服務(wù)能力。

“比如，新市民和農(nóng)村消費(fèi)群體在消費(fèi)升級(jí)的過程中，對(duì)于耐用消費(fèi)品仍然存在一定需求空間。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，如何根據(jù)這類客戶的特點(diǎn)設(shè)計(jì)與之匹配的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，可能是銀行未來發(fā)展的重點(diǎn)之一。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人信貸部負(fù)責(zé)人表示，面對(duì)消費(fèi)品以舊換新帶來的市場(chǎng)機(jī)遇，農(nóng)行將不斷優(yōu)化金融服務(wù)和產(chǎn)品供給，充分激發(fā)消費(fèi)潛能，圍繞客戶需求進(jìn)一步創(chuàng)新場(chǎng)景建設(shè)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升金融支持力度。

此外，對(duì)于有意進(jìn)行以舊換新的消費(fèi)者，招聯(lián)首席研究員董希淼建議，雖然一些金融機(jī)構(gòu)推出的“零首付”類產(chǎn)品降低了消費(fèi)者換新門檻，但全額貸款的利息總額也會(huì)更大，消費(fèi)者要充分考慮自身還款能力，合理確定首付比例。同時(shí)，看清合同條款，避免商家借著“零首付”“零利率”變相提高價(jià)格、收取額外手續(xù)費(fèi)。（新華社北京6月14日電）